Kredit Ratgeber - Informationen zu den verschiedensten Krediten

Wissen über Kredite und Kreditformen

Wer eine Anschaffung nicht mit eigenen finanziellen Mitteln ermöglichen kann, der greift, insofern Freunde und Bekannte auch nicht helfen können oder wollen, heutzutage auf einen Kredit zurück. Das Leihen von Geldern bei einer Bank, über einen Vermittler oder von Privatpersonen ist im Endeffekt ein Ausweg, wenn das eigene Geld nicht mehr ausreicht. Den Menschen werden hierfür Kredite in verschiedenen Varianten angeboten, die entweder für einen vorgegebenen Zweck bestimmt sind - und somit als zweckgebundene Kredite günstiger angeboten werden können - oder es werden Gelder ohne eindeutigen Verwendungszweck vergeben, die es dem Kunden ermöglichen, den Kredit zur freien Verfügung zu nutzen. Der Kreditnehmer verpflichtet sich gegenüber dem Geldgeber, dass er den Kredit zuzüglich der Zinsen zurückzahlen wird. Vorgaben zu den Rückzahlungsvereinbarungen macht der sogenannte Kreditvertrag, den beide bei der Beantragung des Kredits unterzeichnen müssen, sodass daraus ein Anspruch entstehen kann.

Die meisten Kredite werden als Ratenkredite vergeben. Dies bedeutet im Grunde nur, dass der Kreditnehmer die Kreditsumme in monatlichen Raten zurückzahlen kann und muss. Es wird eine Laufzeit festgelegt und anhand dieser Zeit und der Kreditsumme werden die Banken den Zinssatz, der damit festgesetzt wird, bestimmen. Wenn kein Ratenkredit vereinbart wird, dann wird der Kredit als endfälliges Darlehen bezeichnet. Der Kreditnehmer muss hierbei zum Ende der Laufzeit den Kreditbetrag mit einer Einmalzahlung tilgen. In der Laufzeit werden die Zinsen in vereinbarten Abständen an das Kreditinstitut gezahlt. Meist wird das endfällige Darlehen über eine Kapitallebensversicherung oder eine andere Geldanlage, bei der zum Laufzeitende eine Zahlung erwartet wird, abgesichert. Dies dient der Bank nicht nur als Sicherheit, sondern hierüber wird gleichzeitig auch der Kredit getilgt. Da die Banken Kredite generell nicht ohne Sicherheiten vergeben, werden sie bei der Entscheidung das Einkommen und auch die Ausgaben der Antragsteller berücksichtigen. Nur wenn die Banken beides gegeneinander abgewogen haben, wird der Kredit zur Auszahlung kommen.

Vor- und Nachteile von Krediten

Die Vorteile bei einem Kredit liegen klar auf der Hand. Der Kreditnehmer kann sich Dinge leisten, für die er erst später oder eben regelmäßig in kleineren Raten zahlen muss. Gerade bei hohen Summen ist der Kredit eine Vereinfachung. Immobilien oder auch Fahrzeuge lassen sich selten bar bezahlen, es sei denn, man hat viele Jahre schon für das entsprechende Vorhaben gespart. Möchte man sich seine Träume nicht erst in ein paar Jahren erfüllen, dann ist ein Kredit wohl der einfachste Weg, möglichst schnell an ausreichend Geld zu kommen.

Der Nachteil bei einem Kredit kann in der zusätzlichen finanziellen Belastung für den Kreditnehmer liegen. Viele Menschen sehen oftmals nur all die schönen Dinge, die sie meinen zu brauchen, vergessen jedoch, dass der Kredit eines Tages inklusive Zinsen zurückgezahlt werden muss. Ein weiterer Nachteil sind natürlich die Zinsen. Umso höher die Kreditsumme, desto höher sind für gewöhnlich auch die Zinsen, die die Bank mit der Kreditvergabe verdient. Die Ware oder Dienstleistung, die mit dem Kredit bezahlt werden soll, wird aufgrund der Zinsen also letztlich teurer.

Während der Kreditlaufzeit kann es auch jederzeit dazu kommen, dass sich die persönlichen Verhältnisse des Kreditnehmers ändern. Gerade Arbeitslosigkeit oder wirtschaftlich schlechte Zeiten bei Selbständigen sind in der heutigen Zeit keine Seltenheit. Aber auch während dieser Zeit muss der Kreditnehmer dafür sorgen, dass die Kreditraten gezahlt werden. Werden Raten nicht mehr gezahlt, kann die Bank den Kredit kündigen und es droht ein negativer Schufa-Eintrag. Eine sinnvolle Investition kann eine sogenannte Kreditversicherung sein. Diese steht im Ernstfall für Risiken ein und übernimmt die Rückzahlung des Kredits.

Kredite für Jedermann / Kreditformen und Voraussetzungen

Für nahezu jede Lebenslage kann heutzutage ein Kredit aufgenommen werden. Gerade in den letzten Jahren ist durch das Internet immer mehr Menschen der Kreditmarkt ermöglicht worden. Nach wie vor geben die Banken starre Richtlinien vor, wer einen Kredit erhalten kann und wer durch das Raster fällt und nicht als Kreditnehmer in Frage kommt. So müssen Kreditnehmer über 18 Jahre alt sein und dürfen in der Regel während der Kreditlaufzeit nicht in das Rentenalter kommen. Selbst bei einem Immobilienkredit sind die meisten Banken darauf bedacht, dass die Anschlussfinanzierungen vor der Rentenzeit endet. Ein geregeltes Einkommen ist ebenso Pflicht, damit die fristgerechte Rückzahlung der Raten gewährleistet werden kann. Bei vielen Banken wird vorausgesetzt, dass ein Kreditnehmer seit drei oder sechs Monaten bei dem Arbeitgeber fest angestellt ist.

Freiberufler, Selbständige oder Menschen in der Probezeit oder mit einem geringen Einkommen werden von den Banken seltener einen Kredit erhalten. Für die Ermittlung der Bonität spielt auch die sogenannte Schufa-Auskunft eine entscheidende Rolle. Wer hier einen oder mehrere negative Einträge, die auf Zahlungsausfälle schließen lassen, vorzuweisen hat, wird im Normalfall von den Banken abgelehnt.

Aber auch diese und andere Personengruppen haben häufig den Bedarf eines Kredits, der gedeckt werden sollte. So haben einige Kreditinstitute und Finanzdienstleistungsunternehmen sich darauf spezialisiert, genau diesen Menschen einen Kredit zu ermöglichen. Mit dem Kredit ohne Schufa, der meist nur über ausländische Banken ermöglicht werden kann, können Personen mit einem negativen Schufa-Eintrag einen Kredit erhalten. Auf die Bedürfnisse der Freiberufler und Selbständigen sind die Kredite für Selbständige abgestimmt. Als Rentner sollte man sich für den Kredit für Rentner entscheiden, der auch das Einkommen der Rente für die Kreditsicherheit heranziehen kann. Arbeitslose, Hausfrauen und Geringverdiener sollten sich für einen Kredit, der auch mit geringer Bonität vergeben werden kann, entscheiden. Dieser wird zum Beispiel als Kredit für Hausfrauen, Kredit für Auszubildende oder Kredit für Hartz-4-Empfänger angeboten.

Die Kreditzinsen

Die Kreditzinsen sind die Kosten, die ein Kreditnehmer der Bank dafür zahlen muss, dass das Geld geliehen wird. Alle Banken erheben einen Kreditzins, wenn sie ihren Kunden einen Kredit zur Verfügung stellen. Dieser ist aber recht variabel, sodass jeder die Kreditzinsen der Banken vorher vergleichen sollte.

Der Vergleich kann, neben der klassischen Recherche bei den Kreditinstituten, auch online erfolgen. Da die Banken die Kreditzinshöhe an bestimmte Vorgaben anpassen, sollte der Kreditsuchende diese zusätzlich in den Kreditvergleichsrechner eingeben, damit das Ergebnis auch eine entsprechende Aussagekraft hat. Für die Banken und die Zinsgestaltung sind die Kreditsumme, die Laufzeit und die Bonität sehr wichtig. Je höher die Kreditsumme, je länger die Laufzeit und umso geringer die Bonität, desto höher werden aller Wahrscheinlichkeit nach die Zinsen ausfallen. Aber auch diese Angaben sind eher vage, da die Banken bei der Zinsgestaltung in der Regel freie Hand haben.

Kredit-Ratgeber

Dieser Ratgeber zum Thema Kredit hat es sich zum Ziel gesetzt, Ihnen Wissen über die verschiedenen Kreditformen näher zu bringen. Schauen Sie sich die Seite in Ruhe an und erfahren Sie mehr über die unterschiedlichen Möglichkeiten, Kredite zu erhalten.

An dieser Stelle soll gesagt sein, dass wir selbst keine Kredite vermitteln oder anbieten. Zudem erfolgt auch keine beratende Funktion im Einzelfall zu den Themen Kredite und Banken. Dieser Ratgeber stellt lediglich Artikel zu den verschiedenen Kreditformen zur Verfügung. Trotz gründlicher Recherche kann selbstverständlich keine Garantie für die Richtigkeit der Informationen auf dieser Seite gegeben werden. Der Besucher ist für sein Handeln jederzeit selbst verantwortlich. Es liegt also im Pflichtbereich des Einzelnen, sich selbst umfassend bei der jeweiligen Bank über die Vergabe von Krediten und deren Richtlinien zu informieren. Lesen Sie hierzu auch unseren Haftungsausschluss.