Kredit für Auszubildende / Azubikredit

Welche Möglichkeiten gibt es für Auszubildende ein Darlehen zu erhalten?

Die Einnahmen der meisten Auszubildenden sind in der Regel so gering, sodass für größere Anschaffungen wie eine Wohnungseinrichtung oder ein Auto oft nur ein Darlehen einer Bank infrage kommt. Allerdings steht ausgerechnet dieses niedrige Einkommens einem Azubi im Wege, wenn es darum geht, einen Kredit von der Bank zu bekommen. Die Banken haben bezüglich der Geldvergabe recht starre Vorgaben. Meist muss das Einkommen eine gewisse Schwelle überschreiten, damit es überhaupt zu einer Kreditauszahlung kommen kann. Da die Einnahmen von Azubis aber je nach Branche stark schwanken und die Anforderungen der Banken recht unterschiedlich sind, sollte jeder Auszubildende, der etwas mehr Geld benötigt, zunächst eine ganz normale Kreditanfrage stellen.

Möglichkeiten des Kredits für Auszubildende

Natürlich kann auch ein Kredit für Auszubildende durch die Bank gewährt werden, insofern der Azubi über ausreichend Einkommen verfügt. Denn im Endeffekt stellt - ohne wertvolle Besitztümer wie Grundbesitz usw. - das Lehrlingsentgelt bzw. die Ausbildungsvergütung die Sicherheit für die Bank dar. In diesem Zusammenhang sollte der Auszubildende allerdings keinen negativen Vermerk in seiner Schufa-Auskunft haben, denn mit einem solchen Eintrag werden die meisten Kreditanfragen und Finanzierungswünsche rigoros abgelehnt. Sinnvoll kann es hingegen sein, wenn man bereit in der Vergangenheit Kredite vollständig abbezahlt hat und man generell ein positives Schufa-Scoring vorweisen kann. Bei einer entsprechenden Kreditanfrage werden die Banken das Kreditgesuch des Azubis zunächst eingehend prüfen. Anschließend teilen sie dem Kreditsuchenden die Entscheidung mit, ob das Darlehen genehmigt wird oder nicht. Gegebenenfalls werden bestimmte Bedingungen an den Kredit geknüpft - diese sind jedoch von Bank zu Bank unterschiedlich.

Sicherheiten von Azubis

Ein Auszubildender mit geringem Einkommen kann natürlich versuchen, dass er dem Kreditgeber andere Sicherheiten bietet, die die unzureichenden Einnahmen ausgleichen. Das Stellen von einem Pfand ist zum Beispiel eine gute Möglichkeit. Viele Auszubildende haben den Wunsch nach einem eigenen Fahrzeug, wofür dann logischerweise ein Kredit benötigt wird. Die meisten Banken werden dem Kreditgesuch entsprechen können, wenn erstens die Kredithöhe in einem angemessenen Rahmen ist, zweitens die monatliche Belastung für den Azubi nicht allzu hoch ist und drittens der Fahrzeugbrief als Pfand beim Kreditgeber verbleibt. Früher galt der Fahrzeugbrief als eine elementare Absicherung des Fahrzeugkredits. Dieses wichtigste Dokument blieb solange im Besitz der Banken, bis der Kredit vollständig getilgt wurde. Heute findet sich diese Praxis nur bei sehr wenigen Banken. Aber gerade bei einem Azubikredit kann es ein großer Vorteil sein, wenn das Darlehen an derartige Bedingungen geknüpft ist. Die Banken erhalten auf diese Weise eine zusätzliche Sicherheit, dass das Fahrzeug nicht verkauft werden kann. Der Kreditgeber bleibt Eigentümer und hat einen Anspruch an der Verwertung des Fahrzeuges, falls der Kreditnehmer seiner Zahlungsverpflichtung nicht mehr nachkommen kann. Da eine Fahrzeugfinanzierung meist mit geringen Zinsen angeboten werden kann, als bei einem Ratenkredit ohne Verwendungszweck, wirkt sich dies auf die Kredithöhe und damit auch die monatliche Raten entsprechend günstig aus. Auch dieses kommt einem Auszubildenden in seiner finanziellen Situation zugute.

Eine andere Möglichkeit ist natürlich Grundbesitz oder bestehende Geldanlagen. Auch diese dienen der Bank als Sicherheit und machen den Kredit für Auszubildende unter Umständen möglich. Allerdings werden die wenigsten Azubis derartige Besitztümer vorweisen können. Was kann man also noch tun, wenn man beispielsweise eine neue Wohnungseinrichtung benötigt?

Azubikredit mittels Bürgen

Eine andere Möglichkeit, wie der Auszubildende ein Darlehen von der Bank erhalten, ist es, den Kredit zusätzlich über einen Bürgen abzusichern. Diese Aufgabe können beispielsweise die Eltern übernehmen. Letztlich erhalten die Banken über das Einkommen des Elternteils die Sicherheit, dass der Kredit gezahlt werden kann. Denn wenn der Auszubildende die Kreditraten nicht mehr bedienen kann, werden die Banken sich an den Bürgen wenden. Der Bürge des Darlehens muss dann für die Raten beziehungsweise die Kreditsumme einstehen. Aufgrund dieser Sicherheit spielt auch der Verwendungszweck oft nur eine untergeordnete Rolle. Gerade wenn es um Möbel für die neue Wohnung geht, bietet sich für Azubis ein Kredit mittels Bürgen an.

Monatsraten und Laufzeiten beim Azubidarlehen

Wer einen Kredit für Auszubildende nutzen möchte, der sollte versuchen, dass er bei seiner Bank eine möglichst geringe Rate vereinbaren kann. Ist dies nicht machbar, ist ein Kreditvergleich mit einem entsprechend günstiges Angebot die zweite Wahl. Im Endeffekt haben dadurch auch die Banken eine gewisse Sicherheit, dass die monatlichen Raten auch wirklich aufgebracht werden können. Für den Kreditnehmer selbst sind niedrige Monatsraten natürlich ebenfalls ein Vorteil, da sich die finanzielle Belastung während der Ausbildungszeit stark reduziert. Dementsprechend ist es für einen Auszubildenden immer sinnvoller, möglichst lange Laufzeit zu wählen.

Denkbar ist es auch, die Raten mit zunehmender Laufzeit zu erhöhen. Denn steht der Auszubildende nach seiner Ausbildung in einem festen Arbeitsverhältnis, sind weitere finanzielle Belastungen höchstwahrscheinlich kein Thema mehr. Ein flexibler und individueller Kreditrahmen ist in diesem Zusammenhang sicherlich der beste Weg, da er die finanziellen und wirtschaftlichen Möglichkeiten ausreichend berücksichtigt.

Zusammenfassende Vorgaben für einen Azubikredit

Grundsätzlich kann ein Kredit für einen Auszubildenden von einer Bank genehmigt werden, wenn die Vorgaben des Kreditgebers erfüllen werden. Der Azubi oder Lehrling muss jedoch über 18 Jahre alt sein und sollte besser keinen negativen Eintrag in seiner Schufa-Auskunft haben. Insofern die eigene Bonität nicht ausreicht, kann mit einem Pfand oder einem Bürgen der Kreditwunsch zusätzlich abgesichert werden. Auch die Vereinbarung von geringen monatlichen Raten kann helfen, dass das Azubidarlehen einfacher zu bekommen ist.