Kredit für Hartz-IV-Empfänger / ALG II-Darlehen

Wie man trotz Hartz IV einen Kredit bekommen kann

Ein Hartz-IV-Empfänger erhält vom Staat eine ausreichend finanzielle Unterstützung, damit der alltägliche und notwendige Lebensunterhalt bestritten werden kann. Zwar schwanken die Geldmittel - je nach Bedarf und Familiengröße - für Luxus oder das Bilden von Rücklagen reicht das Geld in den meisten Fällen aber nicht aus. Dementsprechend sind allein mit dem Arbeitslosengeld II auch keine größeren Anschaffung wie Auto, Flachbildfernseher oder neue Möbel realisierbar. Kein Wunder, dass viele Hartz-IV-Betroffene den Wunsch nach einer weiteren finanziellen Unterstützung in Form eines Bankkredits äußern. Das Problem hierbei ist jedoch, dass die Kreditinstitute ohne Sicherheiten oder ein entsprechendes Einkommen keine Darlehen vergeben. Im Normalfall ist es einem Hartz-IV-Empfänger auch gar nicht möglich, von der staatlichen Unterstützung den alltäglichen Lebensunterhalt zu bestreiten und zusätzlich die Raten eines Kredits zu bedienen. Allerdings gibt es durchaus einige Möglichkeiten, wie man trotz Hartz IV einen Kredit erhalten kann.

Kredit für Hartz-IV-Empfänger mittels Bürgen

Die Möglichkeiten für Hartz-IV-Empfänger an Kredite zu kommen, sind äußerst gering. Das monatliche Einkommen stellt für alle Banken eine wichtige Voraussetzung bei der Geldvergabe dar. Für ALG-II-Bezieher im Ausland ist die Situation noch schwieriger. Da die Banken hierbei auf die Sicherheit der Schufa-Auskunft verzichten, ist für sie das Monatseinkommen von noch größerer Bedeutung. Aber selbst wenn ein Hartz-IV-Empfänger hierzulande keinen negativen Schufa-Eintrag hat, kann dies nicht darüber hinweg helfen, dass es an Einkünften mangelt.

Wer jedoch einen Bürgen für sein Vorhaben findet, kann unter Umständen und trotz Hartz IV einen Kredit aufnehmen. Der Bürge muss dann der Bank Sicherheiten in Form von Besitztümern wie Grundstück, Haus oder Geldanlagen vorweisen beziehungsweise über ein entsprechend hohes Einkommen verfügen. Im Ernstfall wendet sich die Bank an den Bürgen, falls der arbeitslose Kreditnehmer den Kredit nicht mehr bedienen kann oder seiner Zahlungsverpflichtung anderweitig nicht mehr nachkommt. Allerdings ist selbst diese Variante für viele Banken keine adäquate Lösung, da es - aufgrund der geringen Regelleistung vom Staat - bereits absehbar ist, dass der Bürge irgendwann mit der Kreditrückzahlung konfrontiert wird.

Achtung vor schwarzen Schafen bei der Kreditvergabe

Nicht nur im Internet gibt es zahlreiche Anbieter, die trotz Hartz IV Kredite vergeben. Allerdings sollten die Betroffenen derartige Angebote genau prüfen. Oftmals handelt es sich dabei um dubiose Anbieter oder gar Betrüger, die die Not der Menschen ausnutzen, um Profit zu machen. Hierbei wird der Kunde mit der Aussicht auf eine Kreditvergabe mit einem einfachen Trick übers Ohr gehauen. Die Auszahlung der Kreditsumme ist dann an die Bedingung geknüpft, vorab einen Betrag X als Vorkasse oder Arbeitsleistung zu entrichten. Nach der Zahlung hört man nie wieder was vom angeblichen Geldgeber. Egal wie dringend man einen Kredit für seine Belange benötigt, von derartigen Angeboten sollte man besser die Finger lassen. Gehen Sie sich nicht auf Kreditangebote ein, bei denen man als Kreditnehmer zunächst in Vorleistung gehen muss.

Das Stellen eines Pfandes als Kreditsicherheit

Die wohl einfachste Möglichkeit, als Hartz-IV-Empfänger ein Darlehen zu bekommen, ist es, dem Kreditgeber ein Pfand zu bieten. So kann beispielsweise eine Kapitallebensversicherung oder eine andere festangelegt Geldanlage eine ausreichende Sicherheit sein. Für einen Anleger kann mit der vorzeitigen Kündigung der Geldanlage oftmals kein Gewinn erzielt werden. Nicht nur, dass viele Banken oder die Versicherungen bei einer frühzeitigen Auflösung die bis dahin erwirtschafteten Zinsen einbehalten, manche erheben zudem auch noch „Strafkosten“.

Dementsprechend hat macht es für einen Hartz-IV-Empfänger wenig Sinn - z.B. wegen 1.000 Euro Kredit - eine jahrelange Geldanlage aufzulösen. Besser ist es, diese einer Bank als Sicherheit anzubieten und den Kredit entweder in Raten abzustottern oder mit einem Schlag zu tilgen. Den schließlich kann man auch das spätere Vermögen der jeweiligen Anlage zur vollständigen Kredittilgung heranziehen. Einige Banken lassen sich auf diesen Handel ein und vergeben unter diesen Bedingungen auch Kredite an ALG-II-Empfänger.

Zinsloses Darlehen vom Jobcenter

Auch das Jobcenter kann im Notfall einspringen und ihren Kunden sogenannte zinslose Darlehen vergeben. Finanziert werden diese Kredite von Steuergeldern, dürfen aber nur bei einem unabweisbarem Bedarf eingesetzt werden. Demzufolge sind alle eventuellen Luxusanschaffungen bei dieser Form der Kreditvergabe rigoros ausgeschlossen. Die häufigsten Anträge und Bewilligungen für einen unabweisbaren Bedarf stellen Stromschulden bei den Energieversorgern dar. Wird beispielsweise der Strom abgestellt, kann das Jobcenter dem säumigen Kunden ein Darlehen zur Verfügung stellen, damit die Stromrechnung ausgeglichen werden kann. In diesen Fällen wird das Geld aber nicht erst an den Hartz-IV-Empfänger ausgezahlt, sondern direkt an den Stromanbieter überwiesen.

Die Rückzahlung erfolgt über die Kürzung der monatlichen Regelleistung. Dabei werden mindestens 10% des Hartz-IV-Geldes zur Tilgung des zinslosen Darlehens einbehalten. Bei entsprechendem Einverständnis des Hartz-IV-Empfängers vorausgesetzt, kann auch ein größerer Betrag zur Kreditrückzahlung verwendet werden. Aufgrund der fehlenden Zinsen hält sich die Zusatzbelastung für ALG-II-Bezieher in Grenzen und ist daher eine gute Möglichkeiten, finanzielle Notfälle zu meistern.

Hartz IV während der Kreditlaufzeit

In der heutigen Zeit kann es jedem passieren, dass man unverschuldet in die Arbeitslosigkeit rutscht. Vor allem Selbstständige werden bei einer Geschäftsaufgabe meist nicht vom Arbeitslosengeld aufgefangen. Für Betroffene, die dann mit dem Hartz-IV-Geld auskommen müssen, bedeutet das einen enormen finanziellen Einschnitt. Besonders problematisch wird die Situation, wenn erst vor Kurzem der Traum vom eigenen Haus per Kredit finanziert wurde oder das neue Auto noch nicht abgezahlt ist. Oftmals ist dann an eine Rückzahlung des Darlehens nicht zu denken, da mit den geringen monatlichen Einkünften in erster Linie die Familie ernährt werden muss.

Allerdings sollte man nicht verzweifeln und möglichst zeitnah ein offenes Gespräch mit seiner Bank suchen. Diese lassen in den meisten Fällen mit sich reden, sodass vorübergehend eine Stundung des Kredits vereinbart werden kann. In diesem Fall muss der Kreditnehmer eine Zeit lang lediglich die Zinsen für den Kredit aufbringen, der eigentliche Betrag für die Tilgung wird dann an das Ende der Laufzeit angehangen. Die wohl beste Variante ist aber eine sogenannte Restschuldversicherung, die zeitgleich mit dem Kredit abgeschlossen wird. Diese springt anstelle des Kreditnehmers ein und zahlt (bei Einschluss der Leistung im Falle von Arbeitslosigkeit) die monatlichen Raten, bis eine neue Beschäftigung gefunden ist und die Ratenzahlung dann wieder aus eigenen finanziellen Mitteln bewältigt werden kann.