Onlinekredit - Kredit online beantragen

Informationen zu Krediten und Darlehen aus dem Internet

Kreditsuchende, die für bestimmte Belange ein Darlehen benötigen, haben heutzutage mehrere Möglichkeiten, um relativ zeitnah an das benötigte Geld zu kommen. Zum einen können Kreditnehmer bei der Bank vor Ort - z.B. bei ihrer Hausbank - eine Kreditanfrage stellen oder sie weichen auf das Internet aus und beantragen online einen Kredit. Sogenannte "Onlinekredite" sind in den letzten Jahren ziemlich stark in Mode gekommen und gehören seit dem zu den am meistgenutzten Kredite überhaupt. Hierbei vertreiben Direktbanken ihre Produkte über das Internet und können durch Personaleinsparungen und fehlende Filialen meist bessere Konditionen für Darlehen aller Art anbieten. Direktbanken und die damit verbundenen Onlinekredite gibt es noch nicht allzu lange. Erst mit der vermehrten Nutzung des Internets konnte sich diese Kreditform auf dem Markt etablieren. Neben einigen wenigen Nachteilen hat die Kreditvergabe übers Internet jedoch zahlreiche Vorteile.

Der Onlinekredit und die Vorteile

Bis vor einigen Jahren war die Filialbank beziehungsweise die Hausbank vor Ort die einzige Anlaufstelle für Kreditgesuche. Die Beantragung von Darlehen war bei anderen Banken und Kreditinstituten - ohne den vorherigen Besuch der Filiale - einfach nicht möglich. Mit dem rasanten Ausbau der Onlinegeschäfte wurde hier ein neuer Geschäftszweig geboren, der für alle Kreditnehmer deutliche Vorteile bietet. Heute kann jeder, der finanzielle Unterstützung in Form eines Darlehens benötigt, ganz bequem von zu Hause aus bei jedem beliebigen Anbieter eine Kreditanfrage stellen. Da die Kreditangebote nicht mehr an einen Ort gebunden sind, stehen eine Vielzahl von Banken für den Kredit bereit.

Ein weiterer Vorteil von Onlinedarlehen liegt in den Öffnungszeiten. Denn eine Kreditanfrage kann im Internet grundsätzlich zu jeder Tageszeit gestellt werden. Der Kreditsuchende ist nicht an die knappen Öffnungszeiten der Banken gebunden, die sich ja meist mit den eigenen Arbeitszeiten decken. Online kann der Kredit nicht nur zu jeder denkbaren Uhrzeit, sondern auch an Feiertagen oder am Wochenende beantragt werden.

Insgesamt benötigt man bei einer Kreditanfrage im Internet auch deutlich weniger Zeit, da man nicht erst mit einem Berater von Angesicht zu Angesicht über den Kredit diskutieren muss. Auch dieser Faktor spricht für einen Onlinekredit, denn viele Menschen scheuen sich davor, ihr Kreditanliegen mit einer fremden Person zu besprechen. Viele schämen sich sogar für ihre Geldprobleme und ziehen daher eine anonyme Anfrage dem persönlichen Gespräch vor. Die Filialbanken nehmen sich bei ihren Beratungsgesprächen zur Kreditaufnahme - bei dem sie dem Kreditsuchenden den Kredit genau erklären und viele Fragen zur Bonität usw. stellen - ausreichend Zeit. Darüber hinaus wird man in dem persönlichen Gesprächen auch auf die Zinsen und alle weiteren wichtigen Informationen rund um den Kredit hingewiesen. Da dieses Gespräch für gewöhnlich nicht nur Zeit, sondern letztlich auch Geld kostet, ist ein Darlehen bei der Bank vor Ort in vielen Fällen etwas teurer.

Der wohl entscheidendste Vorteil, den ein Onlinekredit bietet, ist die oftmals geringere finanzielle Belastung für den Kreditnehmer. Denn grundsätzlich kann ein Darlehen, welches online beantragt wurde, zu besseren Konditionen angeboten werden. Unter anderem liegt dies an den eingesparten Kosten für Filialen samt Mitarbeitern. Vergleicht man die Zinslast unterschiedlicher Kredite, dann fällt schnell auf, dass sich zwischen einem Onlinekredit und einem Filialkredit nicht selten eine Zinsspanne von 1-3 Prozent ergibt. Auf die gesamte Laufzeit hochgerechnet, kann das - je nach Kreditsumme und Dauer des Darlehens - einen vierstelligen Betrag an Zinskosten ausmachen. Auch die Bearbeitungsgebühren (abhängig von der Kreditsumme) sind bei Darlehen, die online beantragt wurden, deutlich niedriger als bei der Bank vor Ort.

Nicht zuletzt spricht auch die schnelle Bearbeitungszeit vieler Onlinebanken für den Abschluss eines Kredits im Internet. Meist kann man über das gewünschte Darlehen, nachdem man diese online beantragt hat, innerhalb kürzester Zeit verfügen. Dass die Kreditvergabe nicht unmittelbar nach dem Eingang des Antrags erfolgt, sollte soweit klar sein. Zudem muss der Kunde bestimmte Unterlagen zusammen mit dem unterschriebenen Darlehensvertrag per Post einreichen. Dennoch sind die Bearbeitungszeiten für Onlinekredite insgesamt recht kurz.

Nachteile von Onlinekrediten

Die fehlende persönliche Beratung mit einem Sachbearbeiter muss nicht nur ein Vorteil sein. Bei einem fachmännischen Beratungsgespräch vor Ort ergeben sich häufig genug weitere Optionen, die eine zusätzliche Kreditaufnahme vielleicht sogar unnötig machen. Diejenigen, die einen Kredit online beantragen, werden auf Gefahren oder Überschuldungsproblematiken nur selten hingewiesen. Zudem kann die Hausbank langjährigen und guten Kunden womöglich bessere Konditionen anbieten als ein vermeintlich günstiger Onlinekredit. Oftmals gibt es bei der Kreditvergabe entsprechenden Spielraum, der sich unter anderem auch auf die Zusatzkosten wie Zinsen oder Bearbeitungsgebühren auswirken kann.

Ein weiteres Problem ergibt sich bei Zahlungsschwierigkeiten oder bei fehlenden Sicherheiten und Bonitätsproblemen. Während die Filialbank ihre festen Kunden meist weniger streng behandelt und hier und da ein Auge zudrückt, kann es sein, dass man bei Onlinebanken als Kunde schlechter gestellt ist. Dies betrifft sowohl offene Kreditraten als auch eine vermeintlicher Kreditunwürdigkeit, die ggf. zur schnelleren Kreditablehnung führt.

Kredit erst nach einem Vergleich online beantragen

Aufgrund der großen Nachfrage ist das Angebot der Onlinekredite so stark gewachsen, dass Kreditsuchende schnell den Überblick verlieren. Nicht nur, dass es unglaublich viele Banken gibt, die einen Onlinekredit anbieten, auch die unterschiedlichen Zinsen, Konditionen und Leistungen machen den Markt recht unübersichtlich. Oftmals kann ein Kreditwilliger in dem Tarifdschungel nicht erkennen, welche Bank das Optimum an Leistung bietet. Meist ist ein Kreditvergleich im Internet die einzige Möglichkeit, ein passendes Angebot zu finden. Ein derartiger Vergleich erlaubt es dem Suchenden, dass eine Vielzahl von Banken gegenübergestellt werden. Auch entsprechende Tests und Erfahrungsberichte anderer Kunden können Licht ins Dunkel bringen und die Entscheidung für einen Onlinekredit erleichtern, bei welcher Bank man online einen Kredit beantragen sollte. Natürlich kann man sich auch selbst schlaumachen und verschiedene Angebote miteinander vergleichen. Wer dies jedoch manuell und in Eigenregie bewerkstelligen möchte, muss im Normalfall viel Zeit investieren, da jede Bank einzeln geprüft oder angefragt werden muss.