Wie kann man Schulden vermeiden?

Der Verzicht auf Kredite und Konsum verhindert die Anhäufung von Schulden

Kredite werden nicht nur aufgenommen, damit bestimmte Träume oder unnötige beziehungsweise weniger sinnvolle Anschaffungen realisiert werden können. Oftmals dienen Kredite auch dazu, um andere Schulden abzubauen, Rechnungen zu begleichen, wichtige Reparaturen zu bezahlen oder andere dringend notwendige Dinge anzuschaffen. Wer nun aus diesen und ähnlichen Gründen ein Darlehen von der Bank benötigt, verschärft natürlich seine Schuldensituation immens. Schließlich sorgt nicht nur der Kreditbetrag an sich für weitere Schulden. Auch die Zinsen, also der Gewinn der Bank, lässt den Schuldenberg anwachsen. Allerdings lassen sich Schulden aller Art vermeiden, insofern man die richtige Einstellung zum Geld entwickelt. Dazu ist es jedoch wichtig, dass man generell daran interessiert ist, Schulden gar nicht erst entstehen zu lassen. Doch wie kann man nun Kredite und vor allem Schulden effektiv vermeiden?

Schulden sind nicht normal - Kredite möglichst meiden

Schulden werden nicht nur von Staaten, sondern allgemein von der Gesellschaft vorgelebt. Wer ein schickes neues Auto braucht, muss nicht erst warten, bis das eigene Konto gefüllt ist. Mit einer entsprechenden Bonität erhält man meist problemlos einen Bankkredit, um seinen Wunsch zeitnah zu erfüllen. Was die meisten dabei jedoch übersehen, ist die Tatsache, dass die Anschaffung, die man sich mit seinem aktuellen Vermögen nicht leisten kann, über die Kreditaufnahme sofort Schulden erzeugt. Generell ist der heutige Konsumdrang ein Problem und maßgeblich für die Verschuldung des einzelnen verantwortlich.

Ein weiteres Problem ist, dass Schulden und Finanzierungen oftmals als völlig normal angesehen werden. Wer Schulden vermeiden möchte, sollte sich von diesem Gedanken verabschieden und vor allem Konsumkredite kritisch betrachten. Am besten überlegt man sich zweimal, ob man eine bestimmte Anschaffung überhaupt braucht. Auch vermeintlich kleinere Kredite und Verpflichtungen (wie beispielsweise Handyverträge) verschlingen aufsummiert und spätestens im Laufe der Zeit eine Menge Geld. Wer seinen Lebensstil seinen Einnahmen anpasst, läuft auch nicht Gefahr, Schulden zu verursachen.

Das Verhältnis zwischen Ausgaben und Einnahmen

Schulden entstehen erst dann, wenn man mehr ausgibt, als man einnimmt. Aber genau diese simple Gesetzmäßigkeit wird bei einem verschwenderischen und sorgenlosen Leben auf Pump komplett missachtet. Zwar kann ein Kredit mit seinen geringen monatlichen Raten die eigentliche Last verschleiern, dennoch bedeutet ein Darlehen auch immer eine Erhöhung der Schulden. Hinzu kommt, dass bei langen Laufzeiten, neben den vielen Zinsen, auch gewisse Risiken wie Arbeitslosigkeit usw. nicht einkalkuliert werden können. Sinnvoller ist es immer, den notwendigen Geldbetrag über Monate oder Jahre anzusparen, damit der Konsumwunsch mit eigenem Kapital realisiert werden kann.

Aber auch ohne Kreditaufnahme ist eine Verschuldung ohne Weiteres möglich. Man muss nur seine Ausgaben unterschätzen. Schließlich bringt das moderne Leben einige Verpflichtungen mit, die sich unter anderem in monatlichen Ausgaben für Ernährung, Versicherung, Miete, Strom oder Benzin niederschlagen. Um den Überblick über Einnahmen und Ausgaben zu behalten, ist es ratsam, ein sogenanntes Haushaltsbuch zu führen. Ein ordentlich geführtes Haushaltsbuch kann besonders für Familien eine wahrer Segen sein, wenn es darum geht, Schulden zu vermeiden.

Sparen vermeidet zukünftige Schulden

Wer sich bestimmte Dinge und einen gewissen Luxus leisten möchte, tut gut daran, regelmäßig einen kleineren Geldbetrag zur Seite zu legen. Meist kann man deutlich mehr Geld sparen, als man sich zunächst vorstellen kann. Für die meisten Angestellten ist es überhaupt kein Problem,  zum Beispiel 10% - 20% ihres Monatslohns, auf die hohe Kante zu legen. Im Laufe der Zeit spart man sich so ein kleines, aber dennoch recht ordentliches Vermögen an. Hierbei ist jedoch Beharrlichkeit und Eigendisziplin der eigentliche Schlüssel zum Erfolg, nicht das monatliche Gehalt.

Sparen ist demnach auch eine gängige Methode, um Schulden zukünftig zu vermeiden. Denn kommt es zum Ernstfall, bei dem man dringend Geld benötigt, kann man dann auf sein eigenes Kapital zurückgreifen.

Mit den richtigen Kreditkonditionen Schulden vermeiden

Dass man Schulden nur vermeiden kann, wenn man sich mit Krediten zurückhält, sollte bereits klar sein. Allerdings gibt es im Leben auch Situationen, die trotz allem eine Kreditaufnahme erfordern. Denn im Endeffekt lassen sich nicht alle Anschaffungen allein mit effektivem Sparen realisieren. Damit die Schulden jedoch nicht Überhand nehmen, ist es wichtig, die richtigen Kreditkonditionen zu wählen. Vor allem die Zinsen lassen bei Darlehen zusätzliche Schulden entstehen, die neben der eigentlichen Kreditsumme, teilweise eine erhebliche Belastung darstellen können. Dementsprechend ist es für jeden Kreditnehmer wichtig, diese Kosten so gering wie möglich zu halten. Wer also Schulden vermeiden möchte, sucht nicht nur nach dem günstigsten Anbieter für seinen Kredit (niedriger Zinssatz, geringe Bearbeitungsgebühren), sondern achtet auch auf möglichst kurze Laufzeiten und eine entsprechend hohe Anzahlung. Denn all diese Faktoren reduzieren die Zinslast und damit letztlich auch die Schulden.