Eilkredit, Sofortkredit oder Schnellkredit mit Sofortauszahlung

Informationen zu den sogenannten Expresskrediten, die online beantragt werden

Viele Kreditsuchende benötigen von heute auf morgen Geld von der Bank, um sich bestimmte Wünsche sofort zu erfüllen oder offene Schulden zeitnah zu begleichen. Diesen Trend haben die Banken erkannt und so versuchen den Wunsch ihrer Kunden vor allem über das Internet in Form von sogenannten Eilkrediten beziehungsweise Sofortkrediten zu realisieren. Teilweise werden diese Kredite auch ohne Schufa-Auskunft angeboten - was wiederum Zeit spart - oder mit Schlagwörtern wie Sofortauszahlung oder Blitzüberweisung beworben. Einige dieser Anbieter werben sogar mit extrem kurzen Bearbeitungszeiten, die man jedoch etwas genauer hinterfragen sollten. In der Regel handelt es sich hierbei eher um die entsprechende Kreditzusage beziehungsweise Ablehnung, die man z.B. innerhalb von wenigen Minuten erhält. Eine echte Kreditauszahlung ist in dieser kurzen Zeit wohl eher nicht zu erwarten. Dennoch kommt man mit einem Eilkredit meist schneller an das benötigte Darlehen. Besonders bei kleineren Kreditsummen können Schnellkredite, die man online beantragt, die Wartezeit erheblich verkürzen.

Definition Expresskredit, Eilkredit, Schnellkredit oder Sofortkredit

Einen sogenannten Expresskredit mit Sofortauszahlung oder Eilkredit ohne Schufa-Auskunft schließt man für gewöhnlich übers Internet ab, mit der Hoffnung auf kurzfristige Auszahlung der Kreditsumme. Grundsätzlich ist ein "Schnellkredit mit Sofortauszahlung" oder ein "Sofortkredit ohne Schufa" - wie auch immer die Banken solch einen Kredit bezeichnen - aber nichts anderes, als ein Ratenkredit, der online beantragt werden kann. Das schnelle an einem Eilkredit ist lediglich die kurze Überprüfungsdauer und der zeitnahe Vorentscheid der Bank.

Mit dem Zusatz "ohne Schufa" oder "schufafrei" ist letztlich der Verzicht auf das Einholen der Schufa-Auskunft gemeint. Auf diese Weise wird ein Expresskredit auch Menschen ermöglicht, die eigentlich nicht kreditwürdig sind. Das höhere Kreditausfallrisiko sichern sich die Banken dann jedoch mit entsprechend hohen Zinsen ab.

Die Werbebezeichnung "Sofortauszahlung" oder "Blitzüberweisung" suggeriert eine möglichst schnelle Geldauszahlung. Tatsächlich kann die Kreditsumme bei einem Eilkredit in wenigen Tage auf dem Konto des Antragsstellers eingehen. Das Darlehen kann auch als Wertsendung an den Empfänger übermittelt werden und damit zeitnah zur Verfügung stehen. Allerdings müssen bei jedem Kreditantrag bestimmte Abläufe eingehalten werden, die dann trotz allen Bemühungen einige Tage in Anspruch nehmen und mit einer echten Sofortauszahlung oder Blitzüberweisung (im eigentlichen Wortsinn) nicht viel zu tun haben. Vor allem bei Kreditverträgen, die online abgeschlossen werden, müssen zunächst die Postlaufzeiten berücksichtigt werden.

Vorteile von Eilkrediten mit Sofortauszahlung

Mit einem Eilkredit oder Sofortdarlehen können die Banken dem Kreditsuchenden relativ zeitnah ihre Entscheidung zum Kredit mitteilen. Auf diese Weise erhält derjenige, der das Darlehen benötigt, schneller Gewissheit und kann sich ggf. anderweitig nach einem Kredit umsehen.

Da bei vielen Banken der Entscheid schon innerhalb weniger Minuten vorliegt, kann die Prüfung jedoch nicht sonderlich umfangreich sein. Wie genau eine Überprüfung des Antragstellers aussieht, ist aber von Bank zu Bank unterschiedlich und wird von den Richtlinien des jeweiligen Kreditgebers bestimmt. Einige Anbieter von Schnellkrediten verzichten, vor allem bei niedrigen Kreditsummen, auf das Einholen einer Schufa-Auskunft und akzeptieren eine schlechte Bonität. Allerdings werden dennoch die Einnahmen und Angaben zu den Ausgaben gegenübergestellt, um die Kreditwürdigkeit ausreichend einschätzen zu können. Auch die sogenannte Haushaltspauschale wird oftmals als Maßstab herangezogen, um den Kreditwunsch mit der tatsächlichen Zahlungsfähigkeit zu vergleichen.

Ablauf bei einem Schnellkredit

Ist der Sofortentscheid positiv ist, dann wird auch gleichzeitig der Kreditvertrag, entweder per Post oder per Mail, an den Kreditsuchenden versandt. Bei einem negativen Entscheid kann natürlich kein Expresskredit vergeben werden. Allerdings bedeutet das nicht, dass der Antragsteller überhaupt kein Darlehen erhält. Oftmals ist einfach die Kreditsumme zu hoch oder es wird ein persönliches Gespräch in der Filiale vor Ort angestrebt, bei der der Kreditwunsch dennoch umgesetzt werden kann. Das liegt unter anderem daran, dass bei einem Sofortkredit, den man online beantragt, die jeweiligen Angaben vom Geldgeber nur grob überprüft werden oder bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein müssen. Eventuell muss das Haushaltseinkommen neu berechnet werden oder aber die Bank kann die Kreditaufnahme nur zu anderen (meist schlechteren) Konditionen ermöglichen.

Erst wenn der Kreditvertrag vorliegt, kann man die genauen Kreditkonditionen nachlesen. Diese weichen oftmals von den Ergebnissen des Kreditvergleichs ab, da viele Banken einen Eilkredit nur bonitätsabhängig vergeben. In einem einfachen Online-Kreditvergleich kann die Bonität der jeweiligen Nutzer natürlich nicht berücksichtigt werden. Dementsprechend sind die individuellen Konditionen erst nach Erhalt der Unterlagen einsehbar.

Möchte der Kreditsuchende den angebotenen Sofortkredit nutzen, dann muss er der Bank die geforderten Unterlagen per Post zukommen lassen. Hierbei sind, neben dem Kreditvertrag, in der Regel die Gehaltsnachweise, aus denen das monatliche Einkommen hervorgeht, vorzulegen. Diese geben der Bank die notwendige Sicherheit und sind daher zwingend einzureichen. Um die Regelmäßigkeit der Einnahmen zu überprüfen, fordern einige Banken drei Lohnabrechnungen, andere ein oder zwei zuzüglich der Dezemberabrechnung des Vorjahres. Kreditinstitute, die vor Kreditvergabe eine aufwendige Prüfung der Bonität vornehmen, werden zudem noch entsprechende Kontoauszüge verlangen. Damit wird nicht nur der tatsächliche Gehaltseingang geprüft, sondern es wird sich auch ein Überblick über die sonstigen finanziellen Verhältnisse verschafft.

Mit dem unterschriebenen Kreditvertrag (der eventuell noch an einigen Stellen ergänzt werden muss) und den geforderten Unterlagen kann dann der letzte Schritt zum Eilkredit gegangen werden. Der Kreditnehmer muss gerade bei Onlinekrediten identifiziert werden, damit die Bank das Geld nicht unter fremden Namen vergibt. Auf diese Weise wird eventuellem Betrug vorgebeugt. Mit dem sogenannten Postident-Verfahren muss sich der Kreditnehmer bei einer Postfiliale vor Ort ausweisen, bevor er den Sofortkredit schlussendlich erhalten kann. Das zugehörige Dokument wird von der Bank versendet, welches der Mitarbeiter in der Post ergänzen muss. Der Antragssteller muss hierzu seinen gültigen Personalausweis bzw. Reisepass zur Identifikation vorzeigen. Anschließend kann der Postmitarbeiter das Dokument mit den anderen Unterlagen der Bank zusenden.

Daraufhin erfolgt bei der Bank die Abschlussprüfung mit allen eingereichten Unterlagen. Verläuft diese positiv, kann der Eilkredit an den Antragssteller ausgezahlt werden. Mit der direkten Kreditauszahlung (Überweisung oder Wertsendung) nimmt die Bank den Kreditvertrag an, sodass eine Unterschrift seitens des Geldgebers nicht mehr notwendig ist.

Wie schnell erhält man einen Eilkredit mit Sofortauszahlung?

Da jeder Kreditantrag diese Arbeitsschritte durchlaufen muss, bis er zur endgültigen Auszahlung kommt, ist ein echter Eilkredit mit Sofortauszahlung im Grunde gar nicht möglich. Zwar sind sogenannte Sofortdarlehen ohne Schufa und Schnellkredite mit Sofortauszahlung immer noch schneller zu bekommen als viele andere Darlehen, auf die Goldwaage sollte man diese Bezeichnungen aber besser nicht legen. Denn die Postlaufzeiten und die Überweisungs- und Bearbeitungszeiten der Banken erfordern immer etwas Geduld. Wer als Kreditsuchender also möglichst schnell Geld benötigt, sollte sich diesen Umstand immer vor Augen halten. Im Regelfall ist z.B. ein Dispokredit bei der Hausbank in Echtzeit erhältlich. Allerdings sind hierbei die Konditionen auch deutlich ungünstiger als dies bei Eilkrediten aus dem Internet der Fall ist.