Kredit für Senioren und Rentner / Seniorenkredit
So erhalten auch Rentner ein Darlehen von der Bank
Bestimmte Personengruppen werden von den Banken nicht gerade mit offenen Armen empfangen, wenn es um die Vergabe von Krediten geht. Zu diesen - leider häufig benachteiligten Personen - gehören auch die Senioren. Denn grundsätzlich wird ein Kredit für Rentner von den Banken nicht so einfach bewilligt. Die Banken haben bei der Kreditvergabe recht starre Vorgaben, die sie in den meisten Fällen auch einhalten, damit sie ihr Kreditausfallrisiko so gering wie möglich halten können. Da gerade bei älteren Menschen naturgemäß das Risiko eines baldigen Ablebens besteht, fehlt den Banken bei langjährigen Darlehen eine wichtige Sicherheitskomponente. Auf der anderen Seite sind die Renten der Senioren zwar ein regelmäßiges Einkommen, um den normalen Lebensunterhalt zu bestreiten, größere Sprünge oder monatliche Belastungen in Form von Kreditraten sind jedoch meist nicht drin. Eine zu geringe gesetzliche Rente führt fast automatisch zu einer Ablehnung durch die Banken, da Zinsen und Tilgung nicht über die Rente finanziert werden können. Selbst eine zusätzliche Privatrente wird nicht von allen Banken bei der Kreditberechnung von Senioren berücksichtigt. Doch was kann man tun, um als Rentner dennoch eine Art Seniorenkredit zu erhalten?
Voraussetzungen für einen Seniorenkredit
Glücklicherweise haben nicht alle Kreditinstitute derart strenge Vorgaben und akzeptieren auch Senioren als ganz normale Kreditnehmer. Aber auch bei einem Seniorendarlehen muss der Rentner für die Kreditaufnahme möglichst schuldenfrei und zahlungsfähig sein. Unter anderem wird die Frage - ob der Antragsteller bereits einen negativen Eintrag in der Schufa hat oder nicht - mit einer Schufa-Auskunft beantwortet. Eventuelle frühere Kredite, die ordnungsgemäß abbezahlt wurden, können unter anderem das Schufa-Scoring erhöhen und leichter ein neues Darlehen ermöglichen.
Auch der Nachweis der Bonität ist in diesem Zusammenhang sehr wichtig. Meist sind dabei zusätzliche Einnahmen aus einer Rentenversicherung notwendig, damit ein Seniorendarlehen vergeben werden kann. Insofern das Einkommen bzw. die Rente ausreicht, dass zum einen der Lebensunterhalt gedeckt wird und zum anderen auch der Kredit ohne Probleme zurückgezahlt werden kann, dann steht einer Kreditvergabe auch nichts im Wege. Im Grunde sind die Renten von Senioren sogar deutlich sicherer als die Löhne der arbeitenden Bevölkerung. Gerade in Zeiten, in denen die Arbeitslosigkeit prinzipiell jeden treffen kann, sind die monatlichen Renteneinnahmen eine stabile Grundlage für ein mögliches Darlehen. Zum anderen ist die Höhe des monatlichen Einkommens bei Rentnern konstant. Das Arbeitseinkommen kann je nach Arbeitgeber und ausgeführtem Job im Laufe der Zeit stark schwanken. Die Rente wird hingegen als gleichbleibender Betrag - mit einzelnen kleinen Erhöhungen - Monat für Monat pünktlich an die Senioren ausgezahlt. Sichere Einnahmen sind für die Banken eine der wichtigsten Voraussetzungen, um einen Kredit zu vergeben.
Wer als Rentner der Bank zusätzliche Sicherheiten anbieten kann, der wird den Seniorenkredit nicht nur einfacher, sondern oft auch deutlich günstiger erhalten. Eine Variante ist es, dass für den möglichen Tod vorgesorgt wird. Neben einem zweiten Darlehensnehmer, der im Todesfall für die Ratenzahlungen aufkommt, kann auch eine Risikolebensversicherung helfen, den restlichen Darlehensbetrag abzusichern. Auch mit anderen klassischen Sicherheiten, wie einer eigenen Immobilie, einem Grundstück oder einer Kapitallebensversicherung kann der Kredit für Senioren günstiger angeboten werden. Letztlich reduziert sich das Ausfallrisiko für die Bank, wenn der Kreditnehmer eine Art Pfand als Sicherheit anbietet.
Unterschied zwischen Seniorenkredit und anderen Kreditformen
Im Grunde genommen gibt es keinen Unterschied zwischen einem Kredit für Senioren und einem Ratenkredit für jüngere Personen. Der Kredit wird genauso mit monatlichen Raten an die Bank zurückgezahlt, wie dies bei anderen Darlehen der Fall ist. Die Ratenhöhe und die Anzahl der Raten wird entweder die Bank vorgeben oder der Kreditnehmer hat bei der Laufzeit des Darlehens ein Mitspracherecht. Grundsätzlich kann sich auch eine Seniorenkredit über mehrere Jahre erstrecken. Je nach Alter werden die Kreditinstitute aber darauf bedacht sein, dass die Laufzeit nicht allzu stark ausgedehnt wird.
Auch bei der Kredithöhe gibt es nicht unbedingt Einschränkungen, sodass im Endeffekt auch für Senioren jede erdenkliche Kreditsumme ermöglicht werden kann. Der Kreditrahmen muss nur in einem angemessenen Verhältnis zum monatlichen Einkommen und der Bonität stehen, damit eine sinnvolle Tilgung möglich ist.
Immobilienfinanzierung für Senioren
Gerade bei einer Immobilienfinanzierung gibt es einige Probleme, wenn man sich erst in einem höheren Alter für einen Kredit entschließt. Die Laufzeiten bei Immobiliendarlehen betragen in der Regel viele Jahre bis mehrere Jahrzehnte, wodurch eine Rückzahlung zu Lebzeiten oftmals nicht mehr gewährleistet werden kann. Mit der Absicherung über die Immobilie allein ist es da meist nicht getan. In der Regel wird Rentnern, die eine Immobilie finanzieren möchten, dazu geraten, den Kredit zusätzlich über eine sogenannte Risikolebensversicherung abzusichern.
Wird eine sogenannte fallende Lebensversicherung vereinbart, kann diese jederzeit die Leistung in der Höhe der Restschuld garantieren. Auf diese Weise müssen weder die Hinterbliebenen bei einem vorzeitigen Ablebens des Kreditnehmers die weiteren Kreditkosten tragen, noch bleibt die Bank auf der restlichen Kreditsumme sitzen. Man erhält zwar als Rentner auch keine zusätzlichen Leistungen aus der Risikolebensversicherung, die Police ist aber dafür deutlich günstiger in den monatlichen Versicherungsbeiträgen.
Rentnerkredit online abschließen
Wer als Rentner seine Überweisungen und Bankgeschäfte bereits online abwickelt, kann auch gleiche eine weitere wunderbare Möglichkeit nutzen, um attraktiven Kreditangebote zu finden. Gerade im Internet werden ältere Kreditsuchende auf zahlreiche Angebote aufmerksam gemacht, bei denen die Hausbank oftmals nicht mithalten kann. Da die meisten Onlinebanken zudem deutlich günstiger als Filialbanken sind, kann es ein entscheidender Vorteil für Senioren sein, wenn sie ihren Kredit online beantragen.