Kredite von Privatpersonen - Geld leihen von Privat an Privat

So kommen Sie an ein Darlehen von Privat zu Privat

Ein ganz spezieller Kredit, welcher von Privat zu Privat vergeben wird, findet grundsätzlich unter Privatpersonen direkt und ohne Bank oder Kreditinstitut statt. Diese Form der Kreditvergabe wird häufig auch als Privatkredit bezeichnet. Allerdings kann ein Privatkredit auch von einer Bank vergeben werden, die damit einfach nur einen Kredit bewirbt, der an eine Privatperson vergeben wird. Dementsprechend ist die Bezeichnung Privatkredit eher verwirrend und zu ungenau. Besser ist es, man spricht in diesem Fall von Krediten, die Privatpersonen vergeben und damit ihr Kapital, welches sie zur freien Verfügung haben, vermehren möchten. Wer sich als Geldgeber oder Kreditnehmer für diese Kreditform interessiert, sollte daher beachten, dass ein sogenannter Privatkredit, der von einer Bank angeboten wird, nicht das gleiche ist, wie der Darlehen von Privat zu Privat.

Unterschiedliche Formen bei Krediten von Privatpersonen

Einen Darlehen von Privat an Privat ist zu den verschiedensten Konditionen und in den verschiedenen Varianten möglich. Wer sich zum Beispiel von Freunden und Bekannten Geld leiht, nimmt im Grunde auch einen Kredit auf. Auch wenn bei diesen Darlehen üblicherweise keine Zinsen zu zahlen sind, handelt es sich im eine Leihgabe von Geld, die nach einer bestimmten Zeit zurückgezahlt werden muss. Diese Form der Geldvergabe hat natürlich ihre Vorteile, jedoch auch viele Schattenseiten. Während man als „Kreditnehmer“ Zinse sparen kann, verliert der Familienangehörige oder Bekannte womöglich Zinsen, da er das geliehene Geld nicht anlegen kann. Zudem ist das Ende von Freundschaften oder das Ausbrechen von Familienstreitigkeiten vorprogrammiert, wenn Zahlungsschwierigkeiten auftreten.

Die weitaus bessere, dafür aber auch teurere Möglichkeit sind Kredite von Privat zu Privat. Hierbei kann man sich von fremden Privatpersonen Geld leihen und unter Umständen die Zinslast, im Vergleich zum Bankkredit, deutlich senken. Derartige Angebote privater Geldgeber werden dann in diversen Zeitungen oder online als Inserate veröffentlicht. Auf der anderen Seiten bergen derartige Geschäfte immer enorme Risiken. Grundsätzlich sollte immer darauf geachtet werden, dass zwischen beiden Parteien ein schriftlicher Kreditvertrag geschlossen wird. Damit wird nicht nur der Kreditgeber eine entsprechende Sicherheit bezüglich der Rückzahlung rechtlich garantiert. Auch der Kreditnehmer kann sich auf die vereinbarten Laufzeiten und Kreditraten jederzeit berufen.

Achtung vor schwarzen Schafen bei privaten Kreditgebern

Die Konditionen, die ein Kredit von Privat zu Privat aufweist, sollten immer ganz genau unter die Lupe genommen werden. Wer als Privatperson fremden Menschen Geld leiht, ist meist daran interessiert, selbst genügend Profit zu machen. Im Idealfall erhält der Kreditgeber mehr Zinsen als er bei einer entsprechend sicheren Geldanlage von der Bank erwirtschaften würde. Aus diesem Grunde finden sich bei unseriösen Anbietern häufig genug Wucherzinsen oder andere Dinge, die im Kreditgeschäft nicht zwingend notwendig sind. Oftmals erhalten die Kreditnehmer bei Kreditinstituten kein Geld und müssen auf Kredite von Privatpersonen ausweichen, da sie bei der Schufa vorbelastet sind oder keine ausreichende Bonität vorweisen können. Diese Situation nutzen einige private Geldgeber natürlich aus. So ist es beispielsweise denkbar, dass der Kreditnehmer einen Schuldschein ausstellen und zusätzlich hohe Sicherheiten bieten muss. Gerät der Kreditnehmer in Zahlungsverzug, geht die angebotene Sicherheit im Ernstfall an den Kreditgeber über. Bei unseriösen Anbietern sind die geforderten Sicherheiten meist mehr wert als der restliche Kreditbetrag. Auch aus diesem Grunde ist ein ordentlicher Kreditvertrag mit fairen Kosten und realistischen Sicherheiten die Grundvoraussetzung für einen seriösen Privatkredit.

Onlineplattformen bieten den Kredit von Privat zu Privat an

Eine relativ neue und praktische Form derartiger Privatkredite kann Kreditsuchenden online ermöglicht werden. Auf den Portalen der Betreiber kann von Privatpersonen ein Kredit beantragt werden, bei dem einfach die Banken umgangen werden. Mitglieder sind private Geldgeber, die ihr freies Kapital in Privatkredite investieren, anstatt den Banken zu geben. Bei diesen Geschäften erhoffen sich die beteiligten Privatpersonen, die den Kredit anderen ermöglichen, deutlich besseren Zinsen. Die Kreditnehmer haben auf der anderen Seite den Vorteil, dass die Voraussetzungen für das Privatdarlehen weniger streng sind, die Zinsen niedriger sind und dass der Kreditbetrag oftmals frei bestimmt werden kann.

Der größte Vorteil dieser Internetplattformen (z.B. ZOPA oder auxmoney) ist jedoch letztlich die hohe Sicherheit für beide Seiten. Hinter den Plattformen steht auch immer eine Bank, mit der der Betreiber zusammenarbeitet. Das beauftragte Kreditinstitut ist für den ordnungsgemäßen Zahlungsverkehr zuständig. Die beteiligte Bank zahlt das Geld dem Kreditnehmer aus, zieht die monatlichen Kreditraten ein und zahlt den Gewinn an die einzelnen Kreditgeber aus. Auch für den Fall, dass der Kreditnehmer seiner Zahlungsverpflichtung nicht nachkommt, findet die Bank Mittel und Wege, dass das Geld dennoch eingetrieben werden kann.

Die Kreditsuchenden haben ihre Möglichkeiten und Bedingungen bei den Privatkrediten, die über die Portale generiert werden können, jederzeit in der Hand. Als Interessent muss man seinen Kreditwunsch selbst verfassen und den potentiellen Geldgebern anpreisen, damit diese den Kredit von Privat zu Privat überhaupt vergeben. Das Gesuch (z.B. die maximalen Zinsen) muss entsprechend interessant gestaltet werden und vor allem einen sichereren Eindruck machen. Nicht alle Plattformen und privaten Kreditgeber setzen auf die Schufa-Auskunft oder weitreichende Nachweise zur Bonität. Jedoch „bieten“ zahlreiche Geldgeber lediglich auf die Gesuche, bei denen entsprechende Sicherheiten vorhanden sind und der Kreditnehmer insgesamt kreditwürdig erscheint.

Erst dann, wenn sich genügend private Geldgeber für das Angebot interessieren und der geforderte Kreditbetrag vollständig erreicht wurde, wird der Kredit von Privat an Privat auch ausgezahlt. Auf diese Weise erhöht sich natürlich die Sicherheit für die Privatpersonen, die an ihrem verliehenen Kapital verdienen möchten. Im Endeffekt leiht man sich eine bestimmte Summe nicht von einer einzelnen Person, sondern von mehreren Geldgebern. Kann man seinen Zahlungsverpflichtungen als Kreditnehmer nicht mehr nachkommen, hält sich der Schaden für den einzelnen Privatkreditgeber in Grenzen. Kreditgeber die mit ihrem Privatvermögen spekulieren, können teilweise schon ab 50,00 € einsteigen und sich an Krediten für Privatpersonen prozentual beteiligen.

Als Kreditsuchender sollte man jedoch beachten, dass auch die Plattformen mit dem Handel Geld verdienen möchten. Im Normalfall wird, insofern es zur Kreditauszahlung kommt, eine Provision fällig. Wird diese gleich mit den Monatsraten des Darlehens verrechnet, ist dies ein weiterer Vorteil für den Kreditnehmer.