Kredit trotz Schufa / Darlehen ohne Schufa-Auskunft

Möglichkeiten ein schufafreies Darlehen zu erhalten

Grundsätzlich ist es für jeden Kreditnehmer unheimlich wichtig, dass die Schufa-Auskunft keine negativen Einträge enthält, die die Kreditwürdigkeit herabsetzen. Denn in der Regel vergeben die Banken nur dann Kredite und Darlehen an ihre Kunden, wenn es in der Vergangenheit keine Probleme bei diversen Finanzierungen oder dem Rückzahlen von Schulden gab. Banken und Kreditgeber haben über die Schufa die einfache Möglichkeit, sich vor der eigentlichen Kreditvergabe über den Antragsteller zu informieren. Schließlich zeichnet die Schufa das Zahlungsverhalten der letzten Jahre detailliert auf und vermerkt gegebenenfalls laufende Finanzierungen wie aktuelle Handyverträge, Fahrzeugfinanzierung usw. Allerdings sind es nicht immer unbezahlte Raten oder gescheiterte Kredite, die bei einer Kreditablehnung eine Rolle spielen. Es kann durchaus auch sein, dass die Bank, der Mobilfunkanbieter oder das Autohaus einen Kredit beziehungsweise Vertrag mit ihrem Kunden ablehnen, wenn die monatlichen Kreditbelastungen bereits ein Maximum erreicht haben. Vor allem dann, wenn die Gefahr besteht, dass das neue Darlehen nicht mehr sinnvoll zurückgezahlt werden kann, wird der Kreditantrag abgelehnt. In Deutschland gilt eine weiße Weste bei der Schufa als eines der wichtigsten Kriterien für die Sicherheit bei der Kreditvergabe. Doch es gibt auch Mittel und Wege einen Kredit trotz Schufa-Auskunft zu erhalten.

Was ist die Schufa?

Hinter der Bezeichnung Schufa verbirgt sich ein privatwirtschaftlich organisiertes deutsches Unternehmen, die sogenannte Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Diese Organisation hat es sich zur Aufgabe gemacht hat, jeden einzelnen Bürger in Bezug auf seine Finanzgeschäfte für Kreditgeber transparenter zu machen. Dementsprechend werden bei der Schufa alle Daten zu den finanziellen Geschäften, Krediten, Handyverträgen usw. zusammengetragen.

Obwohl die meisten Menschen bei dem Begriff Schufa sofort an etwas Negatives denken, hat die Datenerhebung auch positive Seiten. Denn auch alle ordnungsgemäß zurückgezahlten Kredite werden bei der Schufa festgehalten und erhöhen das eigene Ranking. Wird ein Kredit aufgenommen, dann übermittelt die Bank der Schufa die Daten. Gleiches gilt für die Eröffnung von Girokonten. Lässt man sich als Kunde nichts zuschulden kommen, dann wird dies ebenfalls protokolliert. Die Aufzeichnungen bestehen auch nach der Kreditrückzahlung noch, damit die Bank einen positiven Vermerk machen kann. Viele positive Einträge von erfolgreich abgeschlossenen Finanzierungen können dann bei zukünftigen Kreditanträgen eine entscheidende Rolle spielen.

Einen negativen Schufa-Eintrag erhält man erst, wenn man seinen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen kann oder will. Werden Kredite, Verträge oder Konten aufgrund von Zahlungsunfähigkeit gekündigt, wird dies in der personenbezogenen Schufa-Kartei vermerkt. Nicht nur Banken sind Schufa-Mitglieder und melden Schuldner, sondern auch viele Dienstleister, wie Stromversorger, Telekommunikationsunternehmen oder Versandhäuser und Händler. Grundsätzlich können auch Besuche von Gerichtsvollziehern in der Schufa-Akte landen. Allerdings entscheidet dies immer Gläubiger, wie er mit seinem Schuldner verfahren möchte.

Wer aufgrund von finanziellen Engpässen einen negativen Schufa-Eintrag kassiert hat, wird zukünftig auf Finanzierungen oder Kredite von Banken verzichten müssen. Meist hat das zur Folge, dass selbst einfachste Darlehen oder günstige Handyverträge abgelehnt werden. Allerdings gibt es auch mittlerweile einige ausländische Banken, die trotz eines Schufa-Eintrages Kredite an vorbelastete Kunden vergeben.

Der Kredit ohne Schufa

Da es Kreditwilligen meist hierzulande nicht möglich ist, mit einem negativen Schufa-Eintrag einen Kredit einer deutschen Bank zu erhalten, müssen sie sich bei der Geldvergabe nach anderen Möglichkeiten umsehen. Hierbei ist vor allem das Internet eine große Hilfe. Online finden sich zahlreiche Finanzdienstleister, die einen schufafreien Kredit aus dem Ausland vermitteln können. Denn anders als in Deutschland wird in vielen anderen Ländern die Schufa-Auskunft nicht als Grundlage oder Maßstab für die Kreditvergabe herangezogen. Vor allem die Schweiz praktiziert diese Form der Kreditvergabe bereits seit Jahren und kann deutschen Kunden mit schufafreien Darlehen aushelfen. Dies ist auch der Grund, warum neben der Bezeichnung Kredit ohne Schufa oder schufafreier Kredit auch die Bezeichnung Schweizer Kredit geläufig ist.

Bei dieser Kreditvariante ist die Schufa-Auskunft irrelevant, da die Banken sich einzig und allein über das Einkommen der Kreditnehmer absichern. Dementsprechend kann ein schufafreier Kredit auch nur von Menschen bezogen werden, die ein geregeltes Einkommen nachweisen können. Die Banken haben hier ihre eigenen und individuellen Vorgaben, wie hoch die monatlichen Einkünfte sein müssen. In der Regel wird ein pauschaler Betrag an der Anzahl der Haushaltsmitglieder festgemacht. Ist das Mindesteinkommen aus Sicht der Bank nicht gewährleistet, dann gibt es auch kein Darlehen.

Vorsicht bei den Krediten ohne Schufa-Auskunft

Da die meisten Kredite trotz Schufa über Vermittler, also nicht direkt bei der Bank abgeschlossen werden, sollte sich jeder Kreditwillige über das jeweilige Unternehmen genauestens informieren. Leider tummeln sich in diesem Bereich auch genügend schwarze Schafe, die zwar einen Kredit versprechen, aber für ihre Leistungen Geld kassieren, ohne den Kredit überhaupt zu vermitteln.

Wer sich im Vorfeld entsprechend informiert und auf Vorleistungen (z.B. Bearbeitungsgebühr) verzichtet, der hat zumindest eine gewisse Grundsicherheit, dass es sich bei dem Angebot um seriöses Geschäftsgebaren handelt. Ob der Kredit dann auch tatsächlich ausgezahlt wird, steht auf einem anderen Blatt. Allerdings kann man sich bei einem Kreditvergleich die Namen derjenigen Unternehmen raussuchen, die am Markt als seriös gelten und bei den einzelnen unabhängigen Tests erfolgreich abgeschnitten haben.

Schufafreier Kredit und die Konditionen

Wer einen Kredit ohne Schufa-Auskunft aufnehmen möchten, sollte sich jedoch bewusst sein, dass der Kreditgeber des Darlehens - aufgrund der geringeren Sicherheiten - keine besonders günstigen Konditionen bieten kann. Oftmals muss der Kreditnehmer mit doppelt so hohen Zinsen rechnen, wie bei vergleichbaren Krediten ohne negativen Schufa-Eintrag. Selbst Zinssätze über 10% sind keine Seltenheit und können die finanzielle Situation des Kreditnehmers weiter verschärfen. Da die Zinsen letztlich auch die zusätzliche Belastung bestimmen, ist ein entsprechender Vergleich von schufafreien Krediten unbedingt anzuraten.

In welcher Höhe ein Darlehen trotz Schufa-Eintrag vergeben werden kann, ist von vielerlei Faktoren abhängig. Meist haben die Banken ein Limit, welches sie ihren Kunden einräumen. Manche Geldgeber orientieren sich an einem maximalen Betrag von 3.500 €, welcher aber genauso vom Einkommen als Sicherheit abhängig gemacht wird. Wiederum andere Banken haben auch kein Problem damit, einen schufafreien Kredit von beispielsweise 50.000 € oder gar 100.000 € zu vergeben. Letztlich spielt immer das monatliche Einkommen die entscheidende Rolle. Grundsätzlich darf man auch nicht vergessen, dass derartige Kredite für die Banken ein gutes Geschäft sind. Einzig und allein das Risiko des Kreditausfalls schreckt viele Kreditinstitute ab.

Ein schufafreier Kredit ist ein Darlehen ohne Schufa-Eintrag

Ein großer Vorteil bei einem schufafreien Kredit ist der, dass er auch nach der Beantragung des Darlehens nichts dazu in der Schufa vermerkt wird. Dementsprechend erfährt ein zukünftiger Geldgeber auch nichts von dem Kredit. Dieser Umstand kann zum Beispiel für Kreditnehmer mit einer ausreichenden Bonität und einem positiven Schufa-Eintrag interessant sein. Denn soll das schufafreie Darlehen lediglich als "Zwischendurch-Kredit" dienen, müssen andere und größere Finanzierungswünsche dadurch nicht beeinträchtigt werden. Die Bonität wird nicht herabgesetzt und es kann auch ein weiterer ganze normaler Kredit mit Schufa-Auskunft beantragt werden. Da die Kredite ohne Schufa unter anderem postbar ausgezahlt werden können, muss das Geld auch nicht auf dem Konto des Kreditnehmers auftauchen. Ob sich ein schufafreier Kredit jedoch wegen der relativ hohen Kosten überhaupt lohnt, muss sich jeder Kreditnehmer für sich selbst entscheiden.